协议存款，协议存款是理财产品吗

协议存款：了解其本质与特性

在金融市场中，存款与理财是两个常见的投资渠道。今天，我们将聚焦于“协议存款”，探讨其是否属于理财产品，以及其特点与风险。

协议存款的定义与特点

协议存款是商业银行根据***人民银行或***银行业监督管理***会的规定，针对部分特殊性质的中资资金如保险资金、社保资金、养老保险基金等开办的一种存款品种。这种存款的期限较长、起存金额较大，其利率、期限、结息付息方式、违约处罚标准等都是由双方商定。

协议存款与理财产品的区别

理财非存款，产品有风险，投资须谨慎。协议存款不属于理财产品，它是定期存款的一种。即存款人与银行约定好期限、利率后，将钱存放在银行，到期后支取本息。这种存款的利率很低，基本起到的是保本效果。

协议存款的适用范围与投资方式

根据规定，只有保险类的资金方可投资协议存款，理财无法直接投资协议存款。为了获得高收益率资产，业内开始流行起一种“嵌套模式”——理财通过保险资管投资协议存款。

协议存款的法律保障与限制

协议存款是属于储蓄存款业务的范围内，不属于理财产品，存款受法律保。但具体内容需要以协议为准，执行协议利率的存款是不能允许约定转存，不允许部分提前支取，但是可以提前销户的。

协议存款的收益率与风险

协议存款收益率高于活期存款，但是大部分协议存款都是属于定期存款。协议存款不到期可以取款，但可能会产生一定的违约金。

协议存款与结构性存款的比较

结构性存款可以理解为一种按结构大部分投资存款、小部分投资金融衍生品的理财产品。与协议存款相比，结构性存款的风险与收益更高，适合对风险承受能力较强的投资者。

银行理财产品的监管法规

***银监会发布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》是目前我国对银行理财产品的主要监管法规，其中对银行理财产品的定义、分类等基本特征做出了权威解释。

协议存款是一种特殊的定期存款，不属于理财产品。它具有较低的收益率和较低的风险，适合对风险承受能力较低的投资者。在投资时，投资者应充分了解各类金融产品的特点和风险，谨慎选择。